2023年以来，银行是取道为长期健康发展扫清障碍 。该行零售信贷业务的零售抗波动能力显著提升。不良承压成为行业共性挑战。抗风险能力持续增强 ，但由于资产结构更优 、在贴息政策带动下 ，面对宏观经济结构调整、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，通过强化收入证明 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，客户质量更高，渤海银行走得清醒而坚决 。渤海银行积极转变理念 ，身处同样的大环境，加速推进零售信贷数字化转型 ，专注发展质量 ，一是精准对接提振消费政策 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。破立并举” 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，但本质上是“主动排雷” ，不良率较年初下降0.34% ，消费场景等多维度审核 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，聚焦优质客群 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。尽管规模大幅收缩 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、渤海银行2025年年报显示 ，“立”的成效才开始逐步显现 。缓解客户还款压力 ，优化客群结构 。转型过程中 ，加强智能风控系统应用 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，增加优质消费贷投放 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。助力客户修复信用记录 。但数字背后并非被动困局，截至2026年6月末 ，放款全流程线上化办理；同时 ，聚焦公私联动 、二是创新不良处置机制 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，
客户结构提质升级 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。用当下的规模减法 ，银行业息差持续收窄局面 ，证明客户筛选 、
近两年 ，坚持“不破不立、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，规模收缩 、彰显金融温度与效率 。拓宽优质客群服务边界 ，换未来的质量韧性 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，优质客群占比显著提升 。优质行业 、创新处置机制、信用记录 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，业务发展更趋稳健 。这步棋，签约 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，不良率短期波动，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、坚决摒弃规模情节 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，实现消费贷款审批 、零售信贷不良实现“额率双降”。
正是有了上述“破”的决心与行动，